近期有些朋友想知道什么是分紅型保險(xiǎn)相關(guān)情況，今天小編給大家分享一下什么是兩全保險(xiǎn)，希望對(duì)您有所幫助。

什么是兩全保險(xiǎn)（分紅型）？

就是有分紅利益的兩全險(xiǎn)。

它是兩全險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的結(jié)合體。兩全險(xiǎn)可以不帶分紅，分紅險(xiǎn)也不一定是兩全險(xiǎn)。它們可以是分別存在的險(xiǎn)種，也可以同時(shí)存在。

以下將分別介紹兩全險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)，最后再進(jìn)行兩全保險(xiǎn)（分紅型）的保障責(zé)任總結(jié)。

什么是兩全險(xiǎn)？

兩全險(xiǎn)的定義：

兩全險(xiǎn)又叫生死兩全險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)的功能？

兩全保險(xiǎn)兼具有“儲(chǔ)蓄性”和“保障性”兩項(xiàng)功能，既是一種資產(chǎn)儲(chǔ)備也是一份風(fēng)險(xiǎn)保障。任何一份兩全保險(xiǎn)的合同中都有一個(gè)載明的到期日，到期之前，兩全保險(xiǎn)的職責(zé)是“保障”，到期之后，它的職責(zé)就是一次性拿出一筆“生存保險(xiǎn)金”。

用大白話說(shuō)，就是在保障期限內(nèi)人沒(méi)了，給錢，叫身故保險(xiǎn)金，這是保障功能的體現(xiàn)。如果到期時(shí)人還活著，也給錢，這給的叫滿期期，也叫生存保險(xiǎn)金?？傊?，兩全的錢不白交，至少可以返還本金。但是身故金和滿期金通常只給付一項(xiàng)。

兩全險(xiǎn)的保障期限是多久的？

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019發(fā)布《關(guān)于規(guī)范兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知》明確兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)以5年期及以上業(yè)務(wù)為主。因流動(dòng)性管理或者資產(chǎn)負(fù)債匹配管理需要，保險(xiǎn)公司可以開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)期間為5年期以下的產(chǎn)品，但不得短于3年。銷售5年期以下兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，應(yīng)保持綜合償付能力充足率不低于120%。

所以，目前，兩全險(xiǎn)的保障期限最少為3年，最長(zhǎng)多長(zhǎng)，沒(méi)有具體限制 。市場(chǎng)上比較多見(jiàn)的有保10年、15年、20年、30年，或者保到70歲、80歲、85歲等。

兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)？

具有儲(chǔ)蓄功能，可以起到零存整取的作用，如果跟萬(wàn)能賬戶搭配，還可以實(shí)現(xiàn)終身保底升值。如果是年金型的兩全險(xiǎn)，可以通過(guò)它進(jìn)行教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等的規(guī)劃。不過(guò)由于偏重有儲(chǔ)蓄功能，所以相對(duì)于純保障險(xiǎn)種，同等保障成本更高。但比起同時(shí)購(gòu)買兩個(gè)單一險(xiǎn)種的價(jià)格，兩全保險(xiǎn)的費(fèi)率就顯得更劃算了。

什么叫分紅險(xiǎn)？

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。 在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。

分紅的來(lái)源？

分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

（1）死差益

是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

（2）利差益

是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

（3）費(fèi)差益

是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余

分紅比例是多少？

保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。但是2020年印發(fā)的《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》中統(tǒng)一為70%。

紅利分配方式有哪些？

在我國(guó)，主要是以下兩種：

1、現(xiàn)金紅利：現(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。國(guó)內(nèi)大多保險(xiǎn)公司采取這種方式。

2、增額紅利：增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

舉例說(shuō)明下：比如，一個(gè)人買了分紅險(xiǎn)壽險(xiǎn)，初始保額是10萬(wàn)，每年有紅利， 每年把紅利變成保額 ，這樣，保額會(huì)逐年增加。買的時(shí)候是10萬(wàn)，滿一年可能就是100100。

分紅會(huì)為負(fù)數(shù)嗎？

分紅可能為零，但不會(huì)為負(fù)。

分紅期限？

分紅是保單每滿一年就分一次，分紅時(shí)長(zhǎng)跟保險(xiǎn)期間等同，比如，分紅險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間是10年，那在這10年中，每年分一次紅利，保險(xiǎn)期結(jié)束，分紅也結(jié)束。

兩全型保險(xiǎn)（分紅型）的保障責(zé)任？

終上，責(zé)任是：

1、 保險(xiǎn)期間內(nèi)每年分紅

2、 保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，賠付身故金，合同終止。具體金額給付多少，市場(chǎng)上的險(xiǎn)種成百上千，每一款的條款都不一樣，所以，給付金額需要看條款規(guī)定。

3、 保險(xiǎn)期結(jié)束仍生存，給付滿期生存金，金額同樣要看條款規(guī)定。

通常情況，身故金和滿期期只給付一項(xiàng)。